如何防止香港银行账户被注销？

　　全球打击洗黑钱及防避税行动进展得如火如荼，在CRS笼罩之下，高净值群体人人自危。在去年底，中国大陆及香港、澳门地区正式进行首次对外交换非居民金融账户涉税信息，同时金融监管机构加强了对洗钱案查处力度，各大银行纷纷响应开展尽职调查，提高离岸账户开立门槛，并冻结大量存在可疑行为的离岸账户。

　　当前情况下，开立香港离岸账户并不容易，一旦操作不当随时可能被银行关停并注销账户。那么，哪些行为可能导致被注销账户，以及如何防止香港银行账户被注销，是很多客户朋友关注的重要问题。今天，小众就来为大家分享一下相关内容。

　　两大风险行为

　　一般被银行注销账户有两类原因：

　　长期不用账户

　　被银行怀疑洗黑钱

　　如果客户前去询问银行被注销账户的原因，那么银行只会以行政原因告知账户要被注销了，这个时候客户只能选择提前把钱转走，或等银行把账户关了去柜台领一张本票/支票。(这个支票/本票是半年有效的，如果银行注销了账户，且联系不上客户，过了半年还是有些麻烦的。)

　　客户朋友们要注意，不同银行针对“多久不用账户会被冻结再注销”这个问题的回答是不一致的，且没有明确的指引。从经验来看，3个月内账户活动一下是比较保险的。

　　至于被银行怀疑洗黑钱，有两种行为堪称“死穴”：

　　大量存入现金，尤其是美金。假设客户一次性存入几十万美元现金，那么第二天账户被关停就在意料之中了。

　　N个账户汇入，集中了一段时间，再一次性汇出去。来的钱有问题，去的地方有问题。

　　离岸账户安全操作

　　敏感国家的钱不要收(例如战乱国:伊朗，苏丹，古巴等)，如果有朋友叫代收款或是代汇款要留意，尽量不代收，尤其是行业不同的，避免影响账户安全;

　　公司贸易尽量采取公对公，最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份;

　　不要大额资金整存，整取;保持帐户有一定的存款，不能欠费;

　　经常运作，超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险;

　　请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格，比如合规调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险;

　　如有实际收入，建议实际核数出具审计报告，避免银行抽查到，无法提供，账户被冻结，影响使用。